世界最大龐氏騙局再度來襲：騙完印度騙中國
金融詐騙的老祖宗：龐氏騙局
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金融詐騙的老祖宗：龐氏騙局
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最近，一個全新的“金融騙局”正悄悄在朋友圈中擴散。
“投資10000元，兩周後收回11500元，這樣的投資比股票給力多瞭！”
近期，微信朋友圈頻繁出現類似信息：一個月利息最多可達30%？邀請親朋好友加入，還有高額回報？這個好似天上掉下來的“餡餅”，是不久前從國外引進的MMM平臺(簡稱3M)，自稱“互助社區”不收錢且絕對合法。
這麼高的收益率，簡直是“空手套白狼”，這個所謂的MMM平臺，難道真的是天上掉下的餡餅？實際上，這隻不過是一個隱蔽但高明的龐氏騙局，更是一個已經害過無數人的大爛瘡。
世界上最大的龐氏騙局之一
什麼是龐氏騙局？
簡單來講，龐氏騙局指的是沒有任何公司實體，對外宣傳以高額利息吸引投資者，並且由後來的投資者給前期投資者支付利息。對於一個龐氏騙局而言，一旦沒有新的資金流入，或者後續新投入的資金不足以支付前人的“收益”，龐氏騙局便立即引爆。
這個MMM平臺的騙局由來已久，早在20多年前，就被定性為“世界上最大的龐氏騙局之一”。
1994年2月，俄羅斯人謝爾蓋·馬夫羅季創立MMM股份公司，註冊資金僅為10萬盧佈(當時約合1000美元)。MMM公司在俄羅斯全國幾乎所有知名媒體投放廣告，以高投資回報為誘餌吸引投資者。當時的俄羅斯，曾有數百萬人參與MMM金融金字塔，總計被騙走上百億美元。
在存活瞭3年之後，1997年MMM項目破產，其創始人謝爾蓋·馬夫羅季被判4年半監禁。沒想到此人“騙性不改”，2007年出獄之後，又跑到印度、中國、南非、印尼等國傢，用在俄羅斯行騙的手法騙外國人，居然還屢屢得手。真是傻瓜遍地走，不光中國有…
誘人的“虛擬經濟”
今年5月，這個臭名昭著的MMM平臺傳入中國。
MMM平臺發佈一種名為“馬夫羅”的虛擬物品，用戶首先必須以“提供幫助者”的身份購買“馬夫羅”，整個購買過程和天貓購物類似。然而，帳戶必須經過15天凍結期，凍結期後又以“尋求幫助者”的身份等待其他人來買你的“馬夫羅”。買傢由MMM系統自動匹配，期限為1到14天，在等待期間，每天都有1%的利息。
此外，獲得收益回報的投資者如果在MMM平臺發表感謝視頻，還能獲得獎金獎勵：帶有正臉的感謝視頻，有5%的獎金，如果沒有露臉，會得到3%的獎金。與此同時，像買賣股票一樣，購買“馬夫羅”，每次必須以10的倍數買入，最少也要投入60元，凍結期15天，在此期間不能取消訂單，否則賬戶會被凍結，錢也回不來。
單單是在中國，這個MMM就有七八個官網，並且每一個都簡陋無比。每一個MMM網站都號稱自己是中國唯一官網，盡管內容大部分都很類似，但是網站上的聯系人和聯系方式都不一樣。記者試著根據網站上的聯系方式打通負責人的電話，出乎意料的是，對方非常謹慎，表示隻能通過QQ、微信交流。
其中有一個網站的聯系人這樣告訴記者：“MMM平臺掙到錢的方式有動態和靜態兩種，其中動態的掙錢方式就是指，你把這個項目推薦給親朋好友，讓他和我們一起來玩這個項目。”
在另外一個網站上，為瞭吸引投資者，客服人員在QQ裡說：“投資MMM金融互助平臺，除瞭每個月的固定收益，介紹別人加入這個平臺，還能獲得推薦獎，推薦獎勵額度是10%。”也就是說，被推薦人每次投資金額房貸信貸利率多少年息利率多少免費諮詢試算第二順位房貸銀行年息缺錢急用哪裡借錢的10%，都算作推薦人的提成，而且上不封頂。
從上面這些介紹我們可以發現：所以平臺上的負責人都強調瞭一個點，就是除瞭固定收益，靠介紹朋友加入也可以獲得收益。
對於MMM平臺的投資盈利模式，吉林大學商學院金融學教授丁志國分析認為：“投資有收益，這是因為創造財富要有條件機理，就像我們投資股票，是因為有人拿著這筆錢去做實業，創造財富，在MMM平臺上，錢隻能在人與人之間流通，不可能變多，所以掙到的錢都是下線的錢。”
這個模式就像金字塔，從理論上講，隻有後面人不斷地跟進、加入，才能保證這個遊戲持續進行下去，一旦沒有人進入或者人為關閉這個網站，那麼後面的投資人就會受到重大損失，從而涉嫌詐騙。
金字塔騙局
其實，像百川幣、MMM這種東西，都是金字塔式騙局，也叫龐氏騙局，有共同的特征，很好辨認。
什麼是“金字塔騙局”呢？說代償民間信貸貸款全省皆可處理白瞭就是拿出一個看起來很美的計劃，拼命的吹它有多好、利息多高(高到根本不可能，脫離瞭常識)，以此作誘餌，來進行金融詐騙
而金字塔騙局最顯著的特征就是，它不是靠這個“計劃”、“項目”、“產品”本身賺錢的，而是靠不斷發展下線來賺錢，一旦下線發展不下去瞭，金字塔馬上崩潰。
總結一下龐氏騙局的基本特征：
一、承諾高額的回報，高到根本不可能。
比如像MMM這種的，月入30%。或者百川幣那種的，投資800每天分紅18元。
二、計劃本身沒有獲得利潤的能力，或者支撐不起那麼高的利潤。
在傳統的金字塔騙局中，無論是最早的正宗龐氏金字塔，還是後來的漢化版螞蟻養殖，1024傳銷等等，都存在一個虛構的贏利點作為支撐，所有的資金先集中於此，再從這裡分發回報。在MMM上借貸，不需要你的房子車子抵押，隻要提款權(所謂的請求協助)，而這個提款權就來自於之前的投資。
所以，MMM不在乎借錢的人是否跑路，借錢人的投資是否會有30%的月回報，因為根本不是這麼個借貸關系。MMM上不存在需要“借錢”的人，也不存在還款機制，借錢的實際是“投資”完成提現的人。在網貸平臺上，用戶可以0投入借出100塊跑路，但是在MMM上，你要“借出”100先得自己出80。換言之，要進場，先“投資”填上傢的坑，然後等下傢來接盤。標準的金字塔騙局，不過說的像MMM這麼赤裸裸的還是第一個。
它的下線提成的機制從宏觀上保證整個MMM更快發展更慢崩盤，但是對具體用戶，不拉下線也能在MMM上過的很好，這是因為，MMM的下線是所有上線公有的，所有上線都可以從新的下線接盤過程中或多或少的得益，而所有上線的全部收入都來自新下線。而用戶在“借錢”的時候是上線，到“投資”的時候又變成新的下線。
而MMM的收益可能就是自己親朋好友的積蓄，而參與者也清楚這點。在MMM上，每個人都是傳銷頭目，交錢入場，然後努力一邊在被騙的同時一邊找到新的下傢把它找補回來。
MMM的確就是個金字塔騙局，說穿瞭一文不值，但是整個分佈式架構和對人心的把握，還真是不服不行，也算是開瞭金字塔騙局之先河。
這東西跟炒股一樣，離場是關鍵，龐氏騙局的風險在於沒有新鮮血液供應就要崩盤，所以最終能掙錢的是少數，大多數是虧錢的。可以通過整個盤子的資金量，後續資金增長速度等條件可以大致估算出崩盤條件。
這確實是一個後來人補先進來人的遊戲，隻是我突然聯想到，中國的養老保險制度，和這個有異曲同工之處啊！
第一批做的人就開始想要賺更多，但是又不想自己承擔大風險，並且平臺還有推薦新人有獎的制度，先前接觸的人就開始跟身邊的朋友推薦這個理財模式。能拉一個是一個，能賺一個是一個。一般會給你推薦這種產品的，說明他跟你不是真正意義上的朋友。因為推薦你的人根本不擔心你的財產損失與否。
平臺搞不好第二天就瞬間崩塌，即使報警你還搞不清楚應該找誰拿回損失。
可能某些人就想說瞭，我才不管他能運行多久，隻要錢拿到手裡就好瞭。對於此，我也隻能說：呵呵。
有些人又說瞭，我做推薦人拿推薦管理獎就好瞭，那我問你，別人給你的信任，你將這份信任置於何地？
“3M平臺存在很多問題。”山東避風港律師事務所律師李敬濤分析認為，雖然平臺自稱隻有買賣雙方之間的私人匯款，但其實所謂的“凍結期和匹配期”就是平臺占有和使用資金的時間，投資人的資金全都掌控在平臺手裡，如果平臺關閉，這些錢恐怕也就沒瞭。
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新聞來源http://finance.qq.com/a/20151110/010599.htm
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